防范经济犯罪，远离洗钱风险｜这些常见陷阱您一定要知道
发布时间：2026/5/29 浏览量：221次
远离洗钱风险
每年的5月15日，是全国打击和防范经济犯罪宣传日。而反洗钱作为防范经济犯罪的重要一环，与我们每个人的合法权益息息相关。
那么，经济犯罪和洗钱之间到底有什么关系？我们身边又隐藏着哪些常见的洗钱陷阱？今天就跟着安安一起来了解，守护好自己的“钱袋子”！
经济犯罪与洗钱
它们是什么关系？
经济犯罪，是指在社会经济的生产、交换、分配、消费领域，为谋取不法利益，违反国家经济、行政法规，直接危害国家经济管理活动，依照我国刑法应受刑罚处罚的行为。
而洗钱，则是将非法所得通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上“合法化”的行为。
值得注意的是，常见的经济犯罪往往是洗钱罪的主要上游犯罪类型之一。也就是说，经济犯罪产生的非法收益，往往需要通过洗钱来“洗白”，二者紧密相连，对社会稳定、国家安全和我们每个人的生命财产安全构成严重威胁。
注意！
这些都是常见的洗钱方式
很多人总觉得洗钱离自己的生活十分遥远，殊不知，各类洗钱套路就隐藏在日常生活中，以下几种常见的洗钱陷阱和方式，请大家一定要格外注意：
1.虚拟货币洗钱
虚拟货币体现为一串字符和数字，可点对点发送，具有可匿名、追踪难、交易便捷等特点。我国明确禁止虚拟币发行融资和兑换活动，但由于其他国家和地区默许虚拟币流通，它与全球货币可以自由兑换，方便跨境清洗资金，因此容易成为洗钱工具。
2.网络赌博洗钱
不法分子常伪装成实体企业，利用网银、第三方支付平台等收取赌博资金。他们通过不断更换商家编号和名称，将非法的赌博资金混入正常交易流中，以此达到洗钱目的。
3.电信诈骗洗钱
电信网络诈骗资金的交易环节复杂、层级众多。诈骗人员通过在全国不同省市开设多个账户，对违法所得进行层层转移，最终在境内外取现。近年来，还出现了外籍人员入境开立大量银行账户，专门用于境外提现、转移资金，进行洗钱活动。
远离洗钱
我们可以这样做
1.不出租、不出借账户
请妥善保管个人身份证件、银行卡、密码、验证码等重要金融信息，绝不随意透露给他人。同时，切勿出租、出借自己的身份证件、银行账户、支付账户或保险账户。您的一次“好心出借”，很可能被不法分子利用来洗钱，让自己背上法律责任。
2.选择正规渠道办理金融业务
在办理保险、贷款、理财等任何金融业务，请务必选择持有国家金融监督管理总局等颁发牌照的正规金融机构。警惕“高返佣”“短期退保无损失”“代缴保费”等话术陷阱，坚决远离地下钱庄、非法集资和不明来源的投资骗局。
3.主动配合客户尽职调查
在办理相关金融业务时，请如实提供身份信息、职业、联系方式及资金来源等资料，并耐心回答金融机构工作人员的合理提问。如果您的个人信息（如身份证到期、联系方式变更等）发生变化，也请及时前往金融机构或通过官方渠道进行更新。
4.积极举报洗钱活动
任何单位和个人一旦发现洗钱活动相关线索，均有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关会对举报人和举报内容严格保密。您的一次举报，可能就能阻止一起犯罪，保护更多人免受侵害。
